यूएई में डिजिटल लेन-देन की नई दिशा

यूएई में डिजिटल बैंकिंग का नया युग: SMS ओटीपी के विदाई

संयुक्त अरब अमीरात की बैंकिंग प्रणाली ने एक और मील का पत्थर छू लिया है, जो डिजिटल लेन-देन की प्रमाणीकरण में महत्वपूर्ण बदलाव लाता है। २०२६ तक, एक नई प्रणाली को धीरे-धीरे पेश किया जाएगा, जो पारंपरिक एक बार के पासवर्ड (ओटीपी) को SMS या ईमेल के माध्यम से भेजा गया नहीं होगा। इसके स्थान पर, एक अधिक उन्नत इन-ऐप अनुमोदन प्रक्रिया का उपयोग किया जाएगा जो बायोमेट्रिक पहचान या स्मार्ट पिन का उपयोग करके लेन-देन की पुष्टि सुनिश्चित करता है। यह विधि न केवल अधिक सुविधाजनक है बल्कि अत्यधिक सुरक्षित भी है।

परिवर्तन क्यों आवश्यक है?

पिछले वर्षों में, ऑनलाइन धोखाधड़ी मामलों में वैश्विक स्तर पर वृद्धि हुई है, विशेष रूप से टेलीफोन स्वैप और फ़िशिंग से संबंधित। ये जालसाजी अक्सर एसएमएस के द्वारा प्राप्त ओटीपी तक पहुंच प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे अनधिकृत लेन-देन संभव हो पाता है। इसलिए पारंपरिक एसएमएस-आधारित प्रमाणीकरण अब अधिक जोखिमपूर्ण हो गया है। इसके विपरीत, इन-ऐप सत्यापन विधि एक बंद, बैंक-नियंत्रित वातावरण में होती है जिसे बाहरी रूप से आसानी से नहीं बदला जा सकता।

नई प्रणाली कैसे काम करती है?

लेन-देन का अनुमोदन चरण-दर-चरण होता है, जो पूर्ण रूप से उपयोगकर्ता के नियंत्रण में रहता है। एक सामान्य ऑनलाइन भुगतान के मामले में प्रक्रिया का एक अवलोकन नीचे दिया गया हैः

चरण १: प्राधिकरण की सूचना

जब उपयोगकर्ता ऑनलाइन खरीदारी करते समय कार्ड विवरण दर्ज करते हैं, तो पिछले अभ्यासों के विपरीत, उन्हें एसएमएस के माध्यम से ओटीपी प्राप्त नहीं होता है। इसके विपरीत, उन्हें बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके लेन-देन को स्वीकृत करने के लिए भुगतान इंटरफ़ेस पर एक संदेश दिखाई देता है। एक साथ, एक चेतावनी एसएमएस भेजा जाता है, यह संकेत देता है कि एक कार्ड भुगतान प्रक्रियाधीन है और स्वीकृति ऐप में लॉग इन करने की आवश्यकता होती है।

चरण २: लंबित भुगतानों का प्रदर्शन

मोबाइल ऐप में प्रवेश करने पर, उपयोगकर्ता का स्वागत एक अधिसूचना से किया जाता है कि एक ऑनलाइन भुगतान की स्वीकृति लंबित है। यह तुरंत ऐप के अधिसूचना केंद्र या "क्रियाएँ" मेनू के तहत दिखाई देता है।

चरण ३: सत्यापन स्क्रीन खोलना

अधिसूचना पर टैप करने से एक अलग "लेन-देन प्राधिकरण" विंडो खुलती है, जहाँ उपयोगकर्ता भुगतान विवरण को विस्तार से देख सकते हैं। इसमें व्यापारी का नाम, देय राशि और दो विकल्प होते हैं: "स्वीकृति" या "अस्वीकृति"। विंडो के शीर्ष पर एक दो मिनट की उलटी गिनती लेन-देन प्राधिकरण के लिए समय सीमा को इंगित करती है।

चरण ४: अंतिम स्वीकृति

यदि उपयोगकर्ता "स्वीकृति" का चयन करते हैं, तो ऐप उन्हें स्मार्ट पिन दर्ज करने या बायोमेट्रिक पहचान (फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान) का उपयोग करने के लिए प्रेरित करता है। एक बार सत्यापित होने के बाद, भुगतान बिना ओटीपी की आवश्यकता के तुरंत बढ़ता है।

इस प्रणाली के क्या लाभ हैं?

नई प्रणाली कई पहलुओं में प्रगति का प्रतीक है:

उच्च सुरक्षा: एसएमएस के माध्यम से ओटीपी को इंटरसेप्ट करना अब खतरा नहीं है, क्योंकि प्रमाणीकरण ऐप के भीतर होता है।

गति: एसएमएस की प्रतीक्षा, कॉपी, या प्रवेश करने की ज़रूरत नहीं है—सब कुछ एक ही स्थान पर होता है।

सुविधा: उपयोगकर्ता आसानी से एक परिचित मोबाइल बैंकिंग इंटरफ़ेस का उपयोग करके अनुमोदन कर सकते हैं।

बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव: ऐप मार्गदर्शन और अलर्ट करता है, जिससे लेन-देन की ट्रैकिंग सरल और स्पष्ट होती है।

आने वाले महीनों में हमें क्या उम्मीद करनी चाहिए?

संक्रमण रातोंरात नहीं होगा। जुलाई २०२५ से शुरू होकर, यूएई के बैंक डिजिटल और कार्ड लेन-देन के लिए SMS और ईमेल-आधारित ओटीपी के उपयोग को धीरे-धीरे समाप्त करेंगे। इसका मतलब है कि हमें मिश्रित प्रमाणीकरण विधियों का सामना करना पड़ेगा—कुछ लेन-देन अभी भी ओटीपी का उपयोग कर सकते हैं जबकि कुछ केवल ऐप-आधारित अनुमोदन पर निर्भर करेंगे।

पूरी तरह से संक्रमण मार्च २०२६ तक होने की उम्मीद है, जब सभी यूएई के बैंकों को पूरी तरह से SMS/ईमेल ओटीपी को छोड़ने की आवश्यकता होगी। यह कदम देश के नियामक अधिकारियों द्वारा समर्थित एक व्यापक डिजिटल सुरक्षा सुधार का हिस्सा है।

सारांश

यूएई में डिजिटल बैंकिंग एक नए युग में प्रवेश कर रही है। मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से लेन-देन प्रमाणीकरण सिर्फ एक और सुविधाजनक सेवा नहीं है; यह आधुनिक समय की सुरक्षा चुनौतियों के लिए एक प्रतिक्रिया है। जो लोग नियमित रूप से ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, वे जल्द ही संक्रमण के लाभों का अनुभव करेंगे: कम निराशा, अधिक नियंत्रण, और सुरक्षित भुगतान—सब कुछ एकीकृत, सुव्यवस्थित बैंकिंग ऐप इंटरफ़ेस के माध्यम से। इस प्रकार, परिवर्तन का अर्थ न केवल एक तकनीकी बल्कि एक वैचारिक उन्नति भी है: वित्तीय सुरक्षा अब सचमुच हमारे अपने हाथों में है।

और जो कुछ चाहिए वह है एक सुचारू मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन।

(लेख का स्रोत एमिरेट्स एनबीडी बैंक की घोषणा पर आधारित था।)