यूएई वाहन बीमा: क्या कहता है कानून?

संयुक्त अरब अमीरात वाहन बीमा: शुल्क और शर्तों पर कानून क्या कहता है

संयुक्त अरब अमीरात में हर कार मालिक के लिए वाहन बीमा आवश्यक है, चाहे वाहन का उपयोग दैनिक आवाजाही के लिए हो या कम बार किया जाता हो। हालांकि, बीमा नवीनीकरण के दौरान कई लोग यह देखकर आश्चर्यचकित होते हैं कि कवरेज समान होते हुए भी उद्धरणों में महत्वपूर्ण भिन्नताएँ होती हैं। यह सवाल उठाता है: क्या बीमा कंपनियों द्वारा प्रीमियम के लिए शुल्क निर्धारित करने पर कोई कानूनी सीमा है? इसका उत्तर है हाँ, यूएई की न्याय प्रणाली वाहन बीमा प्रीमियम, शर्तों और कवरेज पर स्पष्ट दिशानिर्देश प्रदान करती है।

बीमा प्रणाली की नींव है एकीकृत विनियमन

यूएई की बीमा प्रणाली बीमा प्राधिकरण बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स द्वारा २०१६ में जारी निर्णय संख्या २५ और ३० द्वारा पेश किए गए एकीकृत मोटर वाहन बीमा नीति के आधार पर आधारित है। इन निर्णयों ने बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों के बीच संबंधों को परिभाषित करने, प्रीमियम मूल्य निर्धारण की सीमाएँ और अनिवार्य बीमा शर्तों को परिभाषित करने के लिए एक एकीकृत रूपरेखा स्थापित की।

इस प्रणाली का उद्देश्य बाजार में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित करना था, अत्यधिक शुल्कों को रोकते हुए अतिरिक्त कवरेजों के संबंध में बीमाकर्ताओं की प्रतिस्पर्धात्मकता और लचीलापन बनाए रखना था।

अधिकतम बीमा प्रीमियम पर कानूनी सीमाएँ

निर्णय संख्या ३० के अनुसार २०१६ में, वाहन बीमा प्रीमियम पर कैप लगाया गया है। कानून के अनुसार, १३ महीने की बीमा पॉलिसी के लिए, बीमाकर्ता यात्री कारों (सेलून वाहन) के लिए अधिकतम ५% और चार-पहिया-ड्राइव (४WD) वाहनों के लिए अधिकतम ७% तक शुल्क ले सकते हैं।

यह कैप मूल बीमा पर लागू होता है, जैसे तृतीय पक्ष दायित्व (TPL) और वाहन के अपने नुकसान के लिए व्यापक कवरेज।

बीमाकर्ता अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकते हैं, जैसे शीशे की क्षति, व्यक्तिगत वस्त्र, या विदेश में दुर्घटना के लिए कवरेज, लेकिन ये केवल अलग समझौतों और अतिरिक्त शुल्कों के माध्यम से ही लागू होते हैं।

बीमाकर्ता और बीमित की जिम्मेदारियाँ

एकीकृत बीमा पॉलिसी में शामिल पक्षों की जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से रेखांकित किया गया है। बीमाकर्ता की प्राथमिक जिम्मेदारी दावों की स्थिति में क्षति की भरपाई करना, मरम्मत करना, या संभवतः वाहन को बदलना है। बीमाकर्ता यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि मरम्मत अनुमोदित कार्यशालाओं में हो जो निर्धारित गुणवत्ता मानकों को पूरा करती हों।

बीमित पक्ष पर, प्रीमियम का समय पर भुगतान, वाहन का सही उपयोग, और बीमाकर्ता को किसी भी महत्वपूर्ण परिवर्तनों की रिपोर्टिंग (जैसे चालक परिवर्तन या वाहन स्वामित्व हस्तांतरण) की अपेक्षा की जाती है।

नीति में अपवाद भी शामिल होते हैं, जैसे यदि वाहन किसी गैर-अधिकृत चालक द्वारा चलाया जाता है, एक ओवरलोडेड स्थिति में दुर्घटना का कारण बनता है, या यदि दुर्घटना बीमा द्वारा निर्दिष्ट कवरेज जोन के बाहर होती है।

वैकल्पिक अतिरिक्त कवरेज की भूमिका

यूएई के कानून यह अनुमति देते हैं कि बीमित पक्ष अतिरिक्त कवरेज का अनुरोध कर सकते हैं, बशर्ते वे उच्च प्रीमियम का भुगतान करने को तैयार हों। इनमें शामिल हैं:

चालक या यात्रियों की व्यक्तिगत वस्त्रों का बीमा;

राष्ट्रीय सड़क नेटवर्क के बाहर दुर्घटनाओं के लिए कवरेज;

मरम्मत अवधि के दौरान किराए या अस्थायी वाहन के उपयोग के लिए बीमा।

इन विकल्पों को प्राथमिक बीमा अनुबंध में राइडर के रूप में जोड़ा जा सकता है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि सभी अतिरिक्त कवरेज एकीकृत नीति में निर्धारित सामान्य शर्तों का पालन करें, ताकि वे अनिवार्य आधार बीमा प्रावधानों का खंडन न करें।

कीमतें अभी भी क्यों भिन्न हो सकती हैं?

कई कार मालिकों को विभिन्न प्रदाताओं के लिए समान प्रकार के बीमा के लिए महत्वपूर्ण मूल्य भिन्नताएँ दिखती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता प्रीमियम निर्धारित करते समय कई कारकों पर विचार करते हैं, जैसे:

वाहन का मूल्य और निर्माण वर्ष,

चालक की उम्र और ड्राइविंग इतिहास,

पिछली दुर्घटना रिकॉर्ड,

पार्किंग आदतें और निवास स्थान,

तथा अनुरोधित अतिरिक्त कवरेज।

जैसा कि कानून अधिकतम प्रीमियम निर्धारित करता है, बीमाकर्ता विभिन्न छूट, बोनस, या व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल के आधार पर अतिरिक्त शुल्क लागू कर सकते हैं।

१३-महीने का नियम

एक दिलचस्प गुण यह है कि यूएई में वाहन बीमा आमतौर पर १३ महीने का होता है, १२ नहीं। यह अतिरिक्त महीना वाहन मालिक को वाहन पंजीकरण (मुल्किया) को नवीनीकरण करने के लिए समय देता है, जो बीमा होने पर निर्भर करता है। यह सुनिश्चित करता है कि कोई भी नवीनीकरण प्रक्रिया के दौरान कवरेज के बिना ड्राइव नहीं कर सकता।

यदि उद्धरण बहुत उच्च है तो क्या करें?

यदि बीमा प्रीमियम अत्यधिक उच्च प्रतीत होता है, तो यह जांचना सलाहकार है कि उद्धरण वास्तव में बुनियादी कवरेज के लिए है या एक उन्नत संस्करण के लिए। बीमा शर्तें हमेशा लिखित रूप में प्रदान की जानी चाहिए, और बीमाकर्ता को स्पष्ट रूप से देखना चाहिए कि कौन सी सेवाएँ बुनियादी प्रीमियम में शामिल हैं और कौन सी अतिरिक्त लागतों में आती हैं।

यदि प्रीमियम अभी भी कानूनी सीमाओं (५% या ७%) को पार कर जाता है, तो ग्राहक यूएई बीमा विभाग के सेंट्रल बैंक के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं, जो बीमा क्षेत्र की निगरानी करता है।

सारांश

यूएई वाहन बीमा प्रणाली बीमाकर्ताओं और कार मालिकों के लिए अच्छी तरह से विनियमित और पारदर्शी ढांचे की पेशकश करती है। कानून स्पष्ट रूप से निर्धारित करता है कि अधिकतम प्रीमियम क्या हो सकता है और अनिवार्य बीमा पॉलिसी में क्या शामिल होना चाहिए।

हालांकि बाजार प्रतिस्पर्धा और अतिरिक्त सेवाओं के कारण मूल्य भिन्नताएँ अभी भी हो सकती हैं - इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कई प्रस्तावों को आमंत्रित करना और सभी विवरणों की अच्छी तरह से समीक्षा करना फायदेमंद हो सकता है।

सुरक्षित यात्रा और वित्तीय सुरक्षा के लिए, किसी को ऐसा बीमा चुनना चाहिए जो केवल कानूनी आवश्यकताओं का पालन न करे बल्कि वास्तव में अप्रत्याशित परिस्थितियों, जैसे दुर्घटनाएं, चोरी, या यूएई की सड़कों पर प्राकृतिक नुकसान भी कवर करे।

(लेख एकीकृत मोटर वाहन बीमा विनियमन पर आधारित है।)