न्यूनतम वेतन समाप्त, लेकिन वित्तीय सतर्कता जरूरी

व्यक्तिगत ऋणों के लिए न्यूनतम वेतन सीमा समाप्त - लेकिन सतर्कता की सलाह है

यूएई केंद्रीय बैंक द्वारा व्यक्तिगत ऋणों के लिए पूर्व में आवश्यक न्यूनतम वेतन की आवश्यकता को समाप्त करने की खबर ने संयुक्त अरब अमीरात के निवासियों के बीच बड़ी राहत लाई है। इस निर्णय ने अधिक लोगों को बैंकिंग वित्त तक पहुंचने की अनुमति दी है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो अपनी निम्न आय के कारण स्वचालित रूप से प्रणाली से बाहर हो गए थे। हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञ सतर्कता से उधार लेने की सलाह देते हैं, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनके पास पर्याप्त वित्तीय ज्ञान या बचत नहीं है।

परिवर्तन की पृष्ठभूमि

पहले, ज्यादातर वित्तीय संस्थानों ने यूएई में व्यक्तिगत ऋण के लिए न्यूनतम मासिक आय ५,००० दिरहम निर्धारित किया था। इस नियम ने कई निम्न-आय वाले श्रमिकों, विशेष रूप से मैनुअल कार्यों वाले लोगों को औपचारिक क्रेडिट बाजार से बाहर कर दिया था। अब, बैंक अपने आंतरिक जोखिम प्रबंधन नीतियों के आधार पर व्यक्तिगत ऋण के लिए आय सीमा निर्धारित कर सकते हैं। इससे वित्तीय संस्थानों को महत्वपूर्ण लचीलापन मिलता है, लेकिन वित्तीय प्रणाली के लिए भी नई चुनौतियों का परिचय होता है।

सकारात्मक स्वागत - लेकिन मुश्किल निर्णय

कई निम्न-आय वाले श्रमिकों ने इस निर्णय का स्वागत किया है, क्योंकि यह उन्हें नए वित्तीय अवसर प्रदान करता है। जैसे कि आपातकालीन स्वास्थ्य खर्च, पारिवारिक कार्यक्रम, या अप्रत्याशित स्थानांतरण के स्थितियों में, उन्हें पहले अवैध वित्तीय स्रोतों के तहत अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर निर्भर रहना पड़ता था। बैंक ऋण की उपलब्धता अब उन्हें एक कानूनी और पारदर्शी विकल्प प्रदान करती है।

हालांकि, सभी पूरी तरह से संतुष्ट नहीं हैं। विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि यह निर्णय कई लोगों को अनावश्यक ऋण लेने के लिए आकर्षित कर सकता है। एक सामान्य उदाहरण है कि प्रेषण में अल्पकालिक मुद्रा उतार-चढ़ाव का फायदा उठाने के लिए उधार लेना, जबकि ऋण ब्याज दर अपेक्षित मुद्रा लाभ से अधिक होती है।

वित्तीय जागरूकता की भूमिका

विनियमन में यह परिवर्तन विभिन्न समाजीकरण आक्टरों पर नई जिम्मेदारियाँ डालता है। वित्तीय शिक्षा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो कार्यकर्ताओं, विशेषकर निम्न आय वाले लोगों को ऋण लेने के परिणामों को समझने में मदद करती है। बैंक और सामाजिक संगठनों को सहयोग करना चाहिए ताकि वे स्पष्ट रूप से समझा सकें कि ब्याज कैसे काम करता है, क्रेडिटवर्थनेस का मतलब क्या है, भुगतान न करने के परिणाम और वित्तीय साधनों का जिम्मेदारी से उपयोग कैसे किया जाए।

यह निर्णय समान रूप से अवसर खोलता है और जोखिम प्रस्तुत करता है। जो लोग समझदारी से इसे मैनेज करते हैं, यह उनके लिए नए मार्ग खोल सकता है, जैसे माइक्रोक्रेडिट सेवाओं तक पहुंच, अल्पकालिक ब्रिजिंग समाधान, या "अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें" योजनाएं। हालाँकि, जो लोग विचार के बिना उधार लेते हैं, वे इसका कारण बन सकते हैं दीर्घकालिक ऋण चक्र।

वित्तीय बाजार में नए अवसर

नई विनियमनों से यूएई में व्यक्तिगत ऋण बाजार को फिर से नई आकार देने की उम्मीद है। बैंकों को विशेष रूप से निम्न-आय या प्रविष्टि-स्तरीय श्रमिकों के लिए नए उत्पाद पेश करने की संभावना है। उदाहरण:

डब्ल्यूपीएस (वेज प्रोटेक्शन सिस्टम) आधारित क्रेडिट लाइनें: नियमित वेतन रसीदों से जुड़ी, जिससे जोखिम का बेहतर प्रबंधन हो सके।

माइक्रोफाइनेंस समाधान: अप्रत्याशित खर्चों के लिए उपयुक्त छोटी, अल्पकालिक ऋण।

सर्विंग्स-लिंक्ड लोन: सिर्फ क्रेडिट प्रदान करना ही नहीं बल्कि वित्तीय जागरूकता का विकास करना।

वित्तीय शिक्षा के साथ जुड़े क्रेडिट उत्पाद: ज्यादा संस्थान पहचान रहे हैं कि उधार देना पर्याप्त नहीं है - जिम्मेदार धन प्रबंधन सिखाना भी आवश्यक है।

व्यक्तियों के लिए अब क्या कर सकते हैं?

जो कोई भी सबसे महत्वपूर्ण कदम उठा सकता है वह है अपनी खुद की क्रेडिटवर्थनेस का मूल्यांकन करना। बैंक कार्ड, क्रेडिट कार्ड के उपयोग, या पहले कुछ ऋण लिया और चुकाया है, यह आपके बैंक की क्रेडिटवर्थनेस को सुधार सकता है। हालाँकि, यह भी आवश्यक है कि ऋण लेने का निर्णय भावनात्मक न हो। उधार लेने से पहले आलोचनात्मक रूप से विचार करें:

क्या मुझे अभी वास्तव में ऋण की ज़रूरत है?

अगर भुगतान कठिनाई में पड़ जाए तो क्या मेरी एक बैकअप योजना है?

क्या मैं ब्याज गणना और ऋण अवधि के महत्व को समझता हूँ?

इस व्यवस्था पर किन छिपी लागतें हो सकती हैं?

अंतिम विचार

न्यूनतम वेतन की आवश्यकता का उन्मूलन यूएई के वित्तीय इतिहास में एक मील का पत्थर है, लेकिन यह जिम्मेदारी के साथ भी आता है। यह निर्णय उन लोगों की मदद कर सकता है जो पहले कमजोर थे और जिनके पास बैंकिंग सेवाओं तक सीमित पहुंच थी। हालाँकि, यह स्पष्ट है कि केवल वे लोग जो इन नए अवसरों का संवेदनशीलता और जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं, वे ही लंबे समय में लाभान्वित होंगे।

वित्तीय स्थिरता यूएई में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाना जारी रखती है, और यह वर्तमान विनियम इसे बनाए रखने का एक नया उपकरण हो सकता है - यदि सभी पक्ष इसे उचित रूप से संभालते हैं।

(लेख का स्रोत: संयुक्त अरब अमीरात के केंद्रीय बैंक का बयान।) img_alt: यूएई दिरहम, बैंकनोट्स, एक और पाँच सौ दिरहम के बिल।