बीमा में बारिश की क्षति की कवरज की सच्चाई

यूएई में कार बीमा: कब बीमाकर्ता बारिश के नुकसान के लिए कवरेज से इनकार कर सकते हैं?

हाल के वर्षों में, संयुक्त अरब अमीरात ने विशेष रूप से दुबई जैसे शहरी क्षेत्रों में तेजी से बढ़ते हुए भयंकर बारिश और उनके परिणामों का अनुभव किया है। जलमग्न सड़कें, डूबी हुई पार्क की गई वाहन, और इसके परिणामस्वरूप हुए नुकसान कई कार मालिकों के लिए चुनौतियाँ पैदा करते हैं। वे जो सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न पूछते हैं वह यह है कि क्या कार बीमा ऐसी बारिश या पानी के नुकसान को कवर करता है, और यदि नहीं, तो किस आधार पर बीमाकर्ता मरम्मत के लिए कवरेज से इनकार कर सकते हैं?

यूएई में बीमा अनुबंध का कानूनी आधार

यूएई में मोटर वाहन बीमा कानून 'लॉस एंड डैमेज के खिलाफ एकीकृत मोटर वाहन बीमा पॉलिसी' द्वारा विनियमित किए जाते हैं, जिसका पर्यवेक्षण यूएई सेंट्रल बैंक के अधीन है, जिसे इंश्योरेंस अथॉरिटी बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स के निर्णय संख्या (२५) के तहत २०१६ में प्रस्तुत किया गया था। यह पॉलिसी उन दायित्वों को निर्धारित करती है जो वाहन क्षति के मामलों में पॉलिसीधारकों के प्रति बीमाकर्ताओं के होते हैं।

बीमा के दो बुनियादी प्रकार होते हैं:

१. तृतीय पक्ष दायित्व: यह केवल दूसरों को हुए नुकसान को कवर करता है, न कि पॉलिसीधारक के अपने वाहन को हुए नुकसान को।

२. समग्र बीमा: यह पॉलिसीधारक के अपने वाहन को हुए नुकसान को भी कवर कर सकता है, जिसमें बाहरी, आकस्मिक घटनाएँ जैसे बारिश या बाढ़ शामिल हैं।

बारिश के बाद बीमाकर्ता कब मुआवजे से इनकार कर सकते हैं?

यदि किसी के पास केवल तृतीय पक्ष दायित्व बीमा है, तो बीमाकर्ता कानूनी रूप से भुगतान से इनकार कर सकते हैं क्योंकि इस प्रकार के बीमा के अंतर्गत वाहन मालिक के अपने नुकसान को कवर नहीं किया जाता, भले ही वह बारिश से उत्पन्न हो। यह पूरी तरह से कानूनी है और अनुबंध का उल्लंघन नहीं होता।

हालांकि, यदि वाहन समग्र बीमा के तहत है, तो स्थिति अधिक जटिल हो जाती है। बीमाकर्ता पर मूल रूप से बाहर के कारणों से उत्पन्न सभी आकस्मिक नुकसान की भरपाई करने का दायित्व होता है, जिसमें बारिश या बाढ़ शामिल है, जब तक कि अनुबंध में विशेष शर्तें मौसम, बाढ़, या प्राकृतिक आपदा संबंधित नुकसान के लिए मुआवजा को बाहर नहीं करती हैं।

अनुबंध के तहत बीमाकर्ता के दायित्व

एक बार जब बीमा प्रीमियम का भुगतान कर दिया जाता है, बीमाकर्ता को अनुबंध के तहत जोखिमों, शर्तों, और बहिष्करणों की समेकन करनी होगी। यूएई सिविल कोड के अनुच्छेद १०२६ के अनुसार:

"बीमा एक अनुबंध है जहां बीमित और बीमाकर्ता अनुबंध में परिभाषित जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए सहकार्य करते हैं, बीमित प्रीमियम का भुगतान करता है और बीमाकर्ता एक निर्दिष्ट राशि या लाभ देना स्वीकार करता है जब एक जोखिम होता है।"

इसका अर्थ है कि यदि अनुबंध विशेष रूप से बारिश या पानी से उत्पन्न नुकसान को बाहर नहीं करता है, तो बीमाकर्ता को मुआवजा देना होगा।

बहिष्करण: बीमाकर्ता कब दायित्व से मुक्त हो सकता है?

अनुबंध का चौथा अध्याय (बहिष्करण) परिभाषित करता है कि कब बीमाकर्ता एक मुआवजा दावा को कानूनी रूप से अस्वीकार कर सकता है। निम्नलिखित स्थितियाँ लागू हो सकती हैं:

जानबूझ कर नुकसान: यदि बीमित जानबूझ कर नुकसान करता है।

बिना लाइसेंस के ड्राइविंग: यदि वाहन एक ऐसे व्यक्ति द्वारा चलाया गया था जिसके पास वैध लाइसेंस नहीं था।

भूगोलिक सीमाओं का उल्लंघन: यदि वाहन का उपयोग एक ऐसे स्थान पर किया जाता है जो अनुबंध द्वारा कवर नहीं होता।

रेसिंग, परीक्षण: यदि वाहन का उपयोग अनिर्धारित उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे रेसिंग।

लापरवाही: यदि बीमित बाढ़ के बारे में अधिकारियों की चेतावनियों को अनदेखा करते हुए नुकसान को रोकने के उपायों को नहीं लेता।

अगर बीमाकर्ता साबित कर सकता है कि ऐसी परिस्थितियों में नुकसान हुआ, तो वे कानूनी रूप से भुगतान से इनकार कर सकते हैं।

अगर मुआवजे को नकार दिया जाए तो क्या करें?

अगर बीमित को लगता है कि उनके दावे को गलत रूप से ठुकराया गया है, तो वे यूएई सेंट्रल बैंक के तहत इंश्योरेंस डिस्प्यूट रिजॉल्यूशन कमेटी के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं (संदक या सोनद प्लेटफॉर्म के माध्यम से)। शिकायत के आधार पर एक स्वतंत्र जांच शुरू की जाएगी, और अगर यह निर्धारित होता है कि बीमाकर्ता ने गलत तरीके से कार्य किया है, तो उन्हें भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है।

इस प्रक्रिया के लिए सभी दस्तावेजों को प्रस्तुत करना महत्वपूर्ण है—अनुबंध, फोटोग्राफिक साक्ष्य, मरम्मत अनुमानों, और बीमाकर्ता की लिखित अस्वीकार।

सारांश

यूएई बीमा प्रणाली में, सब कुछ अनुबंध के विवरण पर निर्भर करता है। यदि कोई केवल बुनियादी तृतीय पक्ष बीमा लेता है, तो वाहन को हुए बारिश से उत्पन्न नुकसान को कवर नहीं किया जाएगा। हालाँकि, समग्र बीमा के तहत, भुगतान अनिवार्य है जब तक कि बीमाकर्ता अनुबंध से एक बहिष्करणीय कारण स्पष्ट रूप से पहचान न सके।

इसलिए, वाहन मालिकों को अपने बीमा अनुबंध के विवरण को ध्यान से पढ़ना चाहिए मुआवजा दावा करने से पहले या नया बीमा खरीदते समय। बढ़ती हुई चरम मौसम की घटनाओं की आवृत्ति के साथ, ऐसी और अधिक मामले सामने आ सकते हैं, विशेष रूप से दुबई जैसे क्षेत्रों में, जहां बारिश के दिनों की संख्या कम है लेकिन उनकी तीव्रता बढ़ रही है।

(स्रोत: एकीकृत मोटर वाहन बीमा पॉलिसी के विनियमन के आधार पर)।