यूएई का नया वित्तीय कानून: केंद्रीय बैंक को ताकत

संयुक्त अरब अमीरात ने एक नया, व्यापक वित्तीय नियम पेश किया है जो केंद्रीय बैंक की शक्तियों को काफी बढ़ाता है और वित्तीय क्षेत्र में काम करने वाली संस्थाओं के लिए आवश्यकताओं को कड़ा करता है। संघीय कानून-डिक्री सं. ६ का २०२५ केवल पारंपरिक बैंकिंग और बीमा क्षेत्रों पर ही लागू नहीं होता, बल्कि फिनटेक कंपनियों, टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म्स, भुगतान प्रणाली प्रदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थाओं को भी शामिल करता है। इस नए कानून का उद्देश्य वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना, उपभोक्ता संरक्षण को मजबूत करना और मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई को एक नए स्तर पर ले जाना है।

मजबूत विनियामक हस्तक्षेप और रिकॉर्ड जुर्माने

शायद इस नए कानून का सबसे महत्वपूर्ण पहलू फाइनिंग क्षमताओं का विस्तार है। कुछ मामलों में, प्रशासनिक जुर्माने उल्लंघन के मूल्य का १० गुना तक हो सकता है, जिसकी अधिकतम सीमा १ बिलियन दिरहम तक पहुंच सकती है। यह केंद्रीय बैंक को नियामक उल्लंघनों के मामले में पहले से कहीं अधिक स्वतंत्रता देता है। इसके अतिरिक्त, नियामक प्राधिकरण अदालत के फैसले से पहले ही शामिल पार्टी के खाते से जुर्माने की कटौती कर सकता है, और पारदर्शिता और बाजार अनुशासन के लिए, जुर्माने और समझौतों का विवरण सार्वजनिक भी कर सकता है।

"इस कानून के साथ केंद्रीय बैंक को लंबे और तीखे नख दिए गए हैं," एक कानूनी विशेषज्ञ ने कहा। वित्तीय संस्थानों के लिए, इसका मतलब है कि मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने, ग्राहक पहचान (KYC) को बढ़ाने और जिम्मेदारी को मजबूत करने के लिए अधिक मजबूत अनुपालन सिस्टम की आवश्यकता होगी।

संकट स्थितियों में प्रारंभिक हस्तक्षेप के लिए अवसर

नए नियमावली के तहत केंद्रीय बैंक को संकट के प्रारंभिक संकेत पर हस्तक्षेप करने का अवसर मिलता है। यदि कोई संस्था वित्तीय संकट के संकेत देती है, तो केंद्रीय बैंक सुधारात्मक उपायों, पूंजी पुनः पूर्ति, तरलता निर्देशों की आवश्यकता कर सकता है, और यदि आवश्यक हो, तो बोर्ड सदस्यों को बदल सकता है या पूर्ण नियंत्रण ले सकता है। लक्ष्य केवल संकट प्रबंधन ही नहीं बल्कि रोकथाम भी है।

इसके अलावा, कानून केंद्रीय बैंक की भूमिका को एक राष्ट्रीय संकट प्रबंधन प्राधिकरण के रूप में सुदृढ़ करता है। इसमें प्रबंधन को बदलने, संपत्तियों की वसूली, पूंजी ढांचा पुनर्रचना, या संपत्तियों की बिक्री की शक्ति शामिल है—सभी प्रमुख वित्तीय सेवाओं के निरंतर संचालन को सुनिश्चित करने के लिए।

एकीकृत उपभोक्ता संरक्षण मंच: सनादक

नया नियम केवल वित्तीय संस्थानों के खिलाफ माप को कड़ा नहीं करता, बल्कि खुदरा ग्राहकों के अधिकारों को भी मजबूत करता है। २०२३ में पेश किया गया सनादक मंच अब एक एकीकृत उपभोक्ता संरक्षण शिकायत केंद्र के रूप में काम करता है, जो केवल बैंकिंग ही नहीं बल्कि बीमा मुद्दों को भी कवर करता है।

सनादक (अरबी में "आपका समर्थन" का अर्थ है) उपभोक्ताओं को ऋण, क्रेडिट कार्ड, शुल्क, बीमा दावे की अस्वीकृति, या प्रशासनिक देरी से संबंधित शिकायतों को ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से दर्ज करने की अनुमति देता है। तीन-चरणीय विवाद समाधान प्रक्रिया संस्थागत संभालने के साथ शुरू होती है, इसके बाद सनादक मंच की ओर पुनर्विचार, और अंततः एक विशेष न्यायिक समिति का निर्णय। १,००,००० दिरहम से कम के विवादों के लिए, समिति का निर्णय अंतिम और बाध्यकारी होता है।

केंद्रीय बैंक संचालन में ईएसजी सिद्धांतों का समावेश

अब केंद्रीय बैंक को अपनी संचालन में ईएसजी (पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन) सिद्धांत को एकीकृत करने के लिए कानूनी अनुमति है, जो वैश्विक स्थिरता दिशानिर्देशों के साथ संरेखित है। नए कानून के तहत, केंद्रीय बैंक के उद्देश्यों में पर्यावरण संरक्षण, सामाजिक जिम्मेदारी, या कॉर्पोरेट गवर्नेंस मानकों में स्थायी वित्तीय प्रथाओं को बढ़ावा देना और समर्थन करना शामिल है।

अनुपालन के लिए एक वर्ष—लेकिन घड़ी चल रही है

कानून के प्रवर्तन से, वित्तीय संस्थाओं और बाजार सहभागी को नए आवश्यकताओं के साथ अनुपालन के लिए एक वर्ष दिया गया है—हालांकि कुछ मामलों में विस्तार की अनुमति दी जा सकती है। वकील जोर देते हैं कि बिना लाइसेंस वाले सहभागियों को जल्दी से स्पष्ट करना चाहिए कि क्या वे अब केंद्रीय बैंक के नियमन के अंतर्गत आते हैं। बैंकों को अपने मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी सिस्टम, KYC प्रक्रियाएँ, और रिपोर्टिंग तंत्र की समीक्षा करनी चाहिए।

यह अनुपालन दायित्व डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं, आभासी संपत्ति सेवा प्रदाताओं, साथ ही इस्लामिक वित्तीय संस्थाओं को प्रभावित करता है, जिन्हें अब उच्च शरिया प्राधिकरण की निगरानी के तहत पालन करना चाहिए।

सारांश

२०२५ का वित्तीय कानून यूएई के वित्तीय सिस्टम के लिए एक नए युग की शुरुआत करता है। प्रशासनिक उपकरणों का विस्तार, प्रारंभिक हस्तक्षेप का अवसर, उपभोक्ता शिकायत निपटान का एकीकरण, और स्थिरता लक्ष्यों का समावेशन सभी देश के वित्तीय प्रणाली को अधिक स्थिर, पारदर्शी, और सुरक्षित बनाते हैं—न केवल बाजार सहभागी के लिए बल्कि जनता के लिए भी। नए कानून का संदेश स्पष्ट है: यूएई आधुनिक वित्तीय चुनौतियों के लिए तैयार है, और नियमन केवल प्रतिक्रिया नहीं करता बल्कि आगे की सोचता है।

(स्रोत: केंद्रीय बैंक के नियामक शक्तियों का विस्तार।)