यूएई धनशोधन पर शिकंजा: मलिक एक्सचेंज दंडित

वित्तीय पारदर्शिता की भावना में और अंतर्राष्ट्रीय नियमों का कठोर पालन करते हुए, संयुक्त अरब अमीरात के केंद्रीय बैंक ने एक बार फिर धनशोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ महत्वपूर्ण कदम उठाया है। नवीनतम उपाय में मलिक एक्सचेंज, एक मुद्रा विनिमय कंपनी, का परिचालन लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, साथ ही २ मिलियन दिरहम का जुर्माना लगाया गया है। यह कार्रवाई इसलिए आवश्यक थी क्योंकि कंपनी ने बार-बार धनशोधन विरोधी कानूनों का उल्लंघन किया और आतंकवादी वित्तपोषण की रोकथाम की आवश्यकताओं का पालन करने में असफल रही।

क्या वास्तव में हुआ?

केंद्रीय बैंक ने अपने बयान में जोर देकर कहा कि मलिक एक्सचेंज ने यूएई में लागू धनशोधन विरोधी कानूनों (Anti-Money Laundering — AML) और आतंकवाद व अवैध संगठनों की फंडिंग को रोकने के लिए बनाए गए नियमों का पालन नहीं किया। निरीक्षण प्रक्रिया के दौरान, प्राधिकरण ने विस्तृत जांच की जिससे उल्लंघनों की श्रृंखला स्पष्ट रूप से सामने आई।

इसके परिणामस्वरूप, केंद्रीय बैंक ने:

२ मिलियन दिरहम का जुर्माना लगाया,

उनका लाइसेंस रद्द कर दिया,

और मुद्रा एक्सचेंज कंपनी का नाम आधिकारिक रजिस्टर से हटा दिया।

ये कार्यवाही वित्तीय क्षेत्र के सभी खिलाड़ियों को एक स्पष्ट संकेत भेजती है: कानून का पालन करना वैकल्पिक नहीं बल्कि एक अनिवार्य अपेक्षा है।

यह मामला महत्वपूर्ण क्यों है?

पिछले कुछ वर्षों में, यूएई ने यह सुनिश्चित करने के लिए निर्णायक कदम उठाए हैं कि इसकी वित्तीय प्रणाली पूर्ण रूप से अंतरराष्ट्रीय अपेक्षाओं के अनुरूप हो। इसके हिस्से के रूप में, बैंकिंग, बीमा और मुद्रा विनिमय क्षेत्रों में महत्वपूर्ण सुधार किए गए हैं।

मलिक एक्सचेंज का मामला विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि:

यह यूएई में धनशोधन विरोधी कानून के तहत सार्वजनिक रूप से रद्द किए गए पहले मुद्रा एक्सचेंज लाइसेंसों में से एक है,

२ मिलियन दिरहम का जुर्माना केवल प्रतीकात्मक नहीं है — इसके गंभीर वित्तीय परिणाम हैं,

रजिस्टर से हटाया जाना का मतलब है कि वे भविष्य में उसी नाम के तहत परिचालन लाइसेंस के लिए फिर से आवेदन नहीं कर सकते।

यह पहला मामला नहीं है

केंद्रीय बैंक ने यह स्पष्ट कर दिया है कि वित्तीय संस्थान और बीमा कंपनियाँ कानून से ऊपर नहीं हैं। हाल ही में, अन्य संगठनों के खिलाफ कार्यवाही की गई है:

अगस्त १८, २०२५ को, यास तकाफुल पीजेएससी का लाइसेंस बीमा कंपनी नियमों का पालन न करने के कारण निलंबित कर दिया गया,

जुलाई ११ को अल खजना इंश्योरेंस कंपनी का लाइसेंस निलंबित कर दिया गया,

मार्च में, केंद्रीय बैंक ने दो बीमाकर्ताओं और पांच बैंकों पर २.६२ मिलियन दिरहम का जुर्माना लगाया क्योंकि वे कर अनुपालन मानकों को पूरा नहीं कर सके।

यह सब संकेत करता है कि नियामक प्राधिकरण गैर-अनुपालन के मामलों में गंभीर परिणाम लागू करने में संकोच नहीं करता।

लगातार निगरानी और जवाबदेही

केंद्रीय बैंक ने स्पष्ट रूप से कहा है कि सभी मुद्रा एक्सचेंज कंपनियाँ, उनके मालिक और कर्मचारी देश के कानूनों का पालन करने के लिए बाध्य हैं। निरीक्षण नियमित हैं और केवल लाइसेंसिंग अवधि तक सीमित नहीं होते। प्राधिकरण का उद्देश्य वित्तीय प्रणाली के भीतर दुरुपयोग को रोकना और उसकी जांच करना है, विशेष ध्यान निम्नलिखित क्षेत्रों पर है:

धनशोधन विरोधी उपाय (AML),

आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ सुरक्षा (CFT),

अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों का अनुपालन,

पारदर्शिता और ग्राहक पहचान दायित्व (KYC)।

भविष्य में क्या अपेक्षा की जाए?

वर्तमान उपाय इस बात को पुनःधारित करता है कि यूएई आगे भी अपने वित्तीय निगरानी प्रथाओं को कड़ा कर रहा है। लक्ष्य स्पष्ट है: यह सुनिश्चित करना कि देश की वित्तीय प्रणाली विश्वसनीय, पारदर्शी और किसी भी अवैध गतिविधियों से मुक्त है।

भविष्य में, अधिक बार:

बिना पूर्व सूचना के निरीक्षण,

धनशोधन विरोधी रिपोर्टों की विस्तृत समीक्षा,

बाहरी ऑडिट और रिपोर्टों के कठोर मूल्यांकन,

जो इन अपेक्षाओं को पूरा नहीं करेंगे उन्हें गंभीर जुर्माना, लाइसेंस निलंबन और यहां तक कि बाजार से स्थायी बहिष्कार का सामना करना पड़ेगा।

सारांश

मलिक एक्सचेंज का मामला अनन्य नहीं है बल्कि वित्तीय क्षेत्र को पूरी तरह से साफ करने के लिए नियामक कड़ी का हिस्सा है। यूएई केंद्रीय बैंक केवल चेतावनी देने तक सीमित नहीं है बल्कि उन पर भी कार्रवाई कर रहा है जो कानूनों का पालन नहीं करते हैं। यह दृढ़ संकल्प वित्तीय प्रणाली की दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है — निवेशकों और ग्राहकों दोनों के लिए।

(लेख का स्रोत UAE केंद्रीय बैंक का एक बयान है।)