रिटायर व्यक्ति के पक्ष में अबू धाबी कोर्ट

अबू धाबी कोर्ट ने रिटायर्ड व्यक्ति के पक्ष में बैंक के खिलाफ फैसला सुनाया

संयुक्त अरब अमीरात में, वित्तीय संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच संबंधों की कानूनी विनियमिती पर बढ़ती हुई ध्यान दिया जा रहा है, विशेष रूप से जब ग्राहक सेवानिवृत हो चुके होते हैं और उनकी आय में काफी कमी आती है। इस दिशा में नवीनतम और उल्लेखनीय उदाहरण अबू धाबी की एक कोर्ट का फैसला है, जहां एक सेवानिवृत व्यक्ति को विवादित ऋण पुनर्भुगतान मामले में समर्थन मिला। यह निर्णय न केवल ग्राहक की स्थिति को संतोषजनक ढंग से हल करता है, बल्कि इसी प्रकार के मामलों के लिए एक दृष्टांत भी निर्धारित करता है।

मामले की कोर: पेंशन से अत्यधिक कटौती

मामले के केंद्र में एक होम फाइनेंसिंग अनुबंध था, जो पट्टे से स्वामित्व में परिवर्तित हो गया था, जिसे ग्राहक ने अबू धाबी के अल रहबा जिले में एक विला खरीदने के लिए 2022 के मध्य में अपनाया। व्यक्ति ने अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद नियमित रूप से अपनी किश्तों का भुगतान किया जब तक कि वह वर्ष के अंत में सेवानिवृत्त हो गया। हालांकि, सेवानिवृत्ति के बाद भी, बैंक ने उसकी पेंशन से उसी राशि के कटौती जारी रखी, जिससे यह अनदेखा किया गया कि कानूनी सीमा के अनुसार भुगतान के लिए 30% से अधिक आय कटौती नहीं की जा सकती है।

कोर्ट का फैसला: कानून ग्राहक के पक्ष में

व्यक्ति ने प्रारंभ में एक निचले अदालत की ओर रुख किया, जिसने बैंक के पक्ष में फैसला सुनाया। उसने फिर अपील की, और अबू धाबी अपीलीय अदालत ने उसके पक्ष में फैसला सुनाया। अदालत ने पाया कि बैंक ने केंद्रीय बैंक के विनियमों का उल्लंघन किया और ग्राहक की बदली हुई वित्तीय स्थिति के अनुरूप नहीं बदला। निर्णय के अनुसार, बैंक को बकाया कर्ज को इस तरह से पुनर्गठन करना होगा कि यह पेंशन के 30% से अधिक न हो।

कानूनी पृष्ठभूमि: सख्त नियम सेवानिवृत्त लोगों की सुरक्षा करते हैं

निर्णय के तहत जो नियम आते हैं वे संयुक्त अरब अमीरात संघीय कानून (संघीय डिक्री-कानून संख्या 14, 2018) पर आधारित होते हैं, जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए संचालनात्मक ढांचे को परिभाषित करता है। कानून साफ तौर पर कहता है कि बैंक को कर्ज देने से पहले ग्राहक की पुनर्भुगतान करने की क्षमता की जांच करनी चाहिए और उपयुक्त सुरक्षा मांगनी चाहिए। इसके अलावा, केंद्रीय बैंक द्वारा जारी परिपत्र संख्या 9, 2022 मासिक कटौती की राशि को वेतन या पेंशन के 30% तक सीमित करता है।

यह सीमा सभी प्रकार के ऋणों पर लागू होती है, चाहे वे इस्लामी सिद्धांतों या पारंपरिक संरचनाओं का पालन करते हों। हालांकि, कटौतियों की सटीक राशि को हमेशा वर्तमान आय स्तर के अनुसार समायोजित करना चाहिए, इसलिए अगर किसी की सेवानिवृत्ति पश्चात आय में बढ़ोतरी या कमी होती है, तो किश्त को तदनुसार समायोजित किया जा सकता है।

कोई इसी तरह की स्थिति में क्या कर सकता है?

अबू धाबी का निर्णय यह भी उजागर करता है कि ग्राहक क्या कर सकते हैं यदि उनका बैंक अनुमत राशि से अधिक कटौती करता है। पहला कदम उनका खुद के बैंक में एक लिखित शिकायत दर्ज करना है जबकि यूएई केंद्रीय बैंक को भी सूचित करें। अगर संतोषजनक समाधान नहीं मिलता है, तो सबसे अच्छा समाधान एक वकील या कानूनी फर्म की मदद से कानूनी कार्यवाही का पीछा करना है।

कोर्ट ने स्पष्ट कर दिया कि जब ऐसे मामले में एक अंतिम निर्णय लिया जाता है, तो बैंक कानूनी रूप से पालन के लिए बाध्य होते हैं। वे अत्यधिक कटौतियों को जारी नहीं रख सकते, भले ही मूल समझौते में कुछ और कहते हो। कानूनी संगठनों ने जोर दिया कि अदालत का फैसला न केवल विशेष ग्राहक पर लागू होता है बल्कि यह सभी समान मामलों में दृष्टांत के रूप में उद्धृत किया जा सकता है।

दृष्टांत-स्थापित और वित्तीय संस्थाओं की जिम्मेदारी

निर्णय महत्वपूर्ण है क्योंकि अदालत ने पुष्टि की कि केंद्रीय बैंक के परिपत्र संघीय कानूनों और संविधान को अधिलेखित नहीं कर सकते हैं। यह अहम है क्योंकि कुछ बैंक पहले गहरे कानूनी दायित्वों को अनदेखा करने के लिए परिपत्रों का हवाला देने की प्रवृत्ति रखते थे।

अपील के फैसले ने न केवल विशेष ग्राहक के लिए न्याय प्रदान किया है बल्कि वित्तीय क्षेत्र के खिलाड़ियों के लिए एक दिशा भी निर्धारित की है, जो सामाजिक जिम्मेदारी और ग्राहक-केंद्रिकता को प्राथमिकता देता है। अदालत के अनुसार, बैंकों को न केवल अनुबंध पर हस्ताक्षर के समय उचित पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करनी चाहिए बल्कि जब ग्राहक सेवानिवृत्त होने जैसे प्रमुख जीवन परिवर्तन से गुजरते हैं।

निर्णय के दीर्घकालिक प्रभाव

हालांकि बैंक के पास सर्वोच्च न्यायालय (कैसेशन कोर्ट) में अपील करने के लिए अब भी 30 दिनों की अवधि है, वर्तमान निर्णय पहले से ही वित्तीय संस्थाओं की आंतरिक प्रक्रियाओं पर एक उल्लेखनीय प्रभाव डाल रहा है। अपेक्षित है कि बैंक अपनी आंतरिक प्रोटोकॉल की समीक्षा करेंगे और उन ग्राहकों के लिए जो सेवानिवृत्ति के पश्चात उनकी आय में कमी आई है, विशेष रूप से पुनर्भुगतान अनुसूचियों की नियमित रूप से संशोधन पर और ध्यान देंगे।

निर्णय यूएई में कानूनी निश्चितता और सेवानिवृत्त की सुरक्षा को मजबूत करता है, जहां समाज अपने वित्तीय और कानूनी संभावनाओं के बारे में बड़ी सांवेदनशीलता से जागरूक हो रहा है। अधिक ग्राहक अपने हितों के लिए कदम उठाने को तैयार हैं अगर वे अपने आप को पिछड़ा हुआ महसूस करते हैं, और यह अदालत का फैसला इस मानसिकता परिवर्तन को और बढ़ावा दे सकता है।

सारांश

अबू धाबी अपीलीय अदालत का फैसला एक स्पष्ट संदेश भेजता है: बैंकिंग प्रथाएं कानून पर आधारित होनी चाहिए, केवल आंतरिक विनियमों पर नहीं। मामला दर्शाता है कि न्याय कमजोर ग्राहकों की रक्षा कर सकता है और वित्तीय क्षेत्र और व्यक्तियों के हितों को संतुलित कर सकता है। सेवानिवृत्त व्यक्तियों की सुरक्षा केवल एक नैतिक नहीं बल्कि एक कानूनी दायित्व है, और अब यूएई में इसके लिए एक अदालत दृष्टांत है।

(लेख अबू धाबी अपीलीय अदालत के निर्णय पर आधारित है।) img_alt: न्यायाधीश द्वारा कोर्ट में निर्णय सुनाते हुए मुगुट और घड़ी तर्जनी।