एचडीएफसी बैंक का एटी१ बॉन्ड घोटाला: नई प्रगति

एचडीएफसी बैंक ने आंतरिक जांच शुरू की: क्रेडिट सुइस एटी१ बॉन्ड घोटाले में नई प्रगति

भारत में एचडीएफसी बैंक हाल ही में अपनी विकास दर या डिजिटल नवाचारों के लिए नहीं, बल्कि एक गंभीर अंतरराष्ट्रीय नियामक मुद्दे के कारण जांच के दायरे में आया है। बैंक के दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर (डीआईएफसी) शाखा के संचालन को दुबई फाइनेंशियल सर्विसेज अथॉरिटी (डीएफएसए) द्वारा सीमित करने के बाद बैंक के दो वरिष्ठ अधिकारियों को गार्डनिंग लीव पर भेजा गया है। कारण: संदिग्ध ग्राहक वर्गीकरण और क्रेडिट सुइस द्वारा जारी किए गए तथाकथित एटी१ बॉन्ड की अनुचित बिक्री।

गार्डनिंग लीव क्या है?

गार्डनिंग लीव एक प्रथा है जिसमें एक कर्मचारी आधिकारिक तौर पर अपनी नोटिस अवधि सेवा कर रहा है लेकिन सक्रिय रूप से काम में भाग नहीं ले रहा है। यह आमतौर पर ग्राहक को संवेदनशील जानकारी तक पहुंचने या व्यापार रहस्यों को प्रतिस्पर्धियों के पास ले जाने से रोकने के लिए उपयोग किया जाता है। इस मामले में, एचडीएफसी के अधिकारियों को एटी१ बॉन्ड घोटाले से संबंधित आंतरिक जांच के लंबित गार्डनिंग लीव पर रखा गया।

यह दुबई को कैसे प्रभावित करता है?

दुबई के वित्तीय क्षेत्र ने अपनी अंतरराष्ट्रीय विश्वसनीयता और नियामक पारदर्शिता को मजबूत करने के लिए वर्षों से काम किया है। इस प्रयास का एक तत्व डीएफएसए की सख्त निगरानी प्रणाली है। सितंबर २०२५ में, डीएफएसए ने एचडीएफसी की डीआईएफसी शाखा को नए ग्राहक स्वीकार करने से मना कर दिया जब उसने ग्राहक दस्तावेज़ीकरण और जोखिम रेटिंग में प्रणालीगत त्रुटियों की पहचान की।

जांच से पता चला कि कई निवेशकों, जिनमें यूएई निवासी शामिल हैं, ने जोखिमभरे एटी१ बॉन्ड खरीदे जिनके लिए वे वास्तव में अधिकृत नहीं थे। यह संदेह किया जाता है कि बैंक कर्मचारियों ने ग्राहकों को "प्रोफेशनल निवेशक" के रूप में वर्गीकृत करने के लिए अपने "जानिए अपने ग्राहक" (केवाईसी) डेटा को छेड़ा, जैसे की कृत्रिम रूप से शुद्ध मूल्य को बढ़ाना – इन प्रकार के बॉन्ड के लिए आवश्यक स्थिति।

एटी१ बॉन्ड का क्या मतलब है?

एडिशनल टियर-१ (एटी१) बॉन्ड बैंक की पूंजी संरचना के सबसे निचले हिस्से में होते हैं। ये उच्च-प्रतिफल लेकिन अत्यधिक जोखिमभरे उपकरण होते हैं। बैंक की विफलता या संकट की स्थिति में, इन्हें पूरी तरह से छुटकारा हो सकता है, मतलब इनका मूल्य शून्य तक गिर सकता है। ऐसा २०२३ में हुआ जब क्रेडिट सुइस को यूबीएस द्वारा बचाया गया, और एटी१ बॉन्ड का मूल्य लगभग शून्य हो गया। वैश्विक घाटे अरबों डॉलर तक पहुँच गए, और संयुक्त अरब अमीरात भी इन घाटों से नहीं बच सका।

यूएई में ग्राहक शिकायतें

कई दुबई निवासी और प्रवासी एचडीएफसी के माध्यम से एटी१ बॉन्ड खरीदने की शिकायतें कर चुके हैं बिना उत्पाद के जोखिमों के बारे में जानकारी के। उनमें से एक, जिसने कहा कि उसने ३००,००० अमरीकी डॉलर खोए, ने दावा किया कि उनके केवाईसी प्रोफाइल को छेड़ा गया था: उनकी वास्तविक शुद्ध संपत्ति ४००,००० अमरीकी डॉलर थी, लेकिन दस्तावेजों में २.४ मिलियन दिखाया गया था। एक अन्य ग्राहक, एक भारतीय निवेशक जो फिलीपींस में रहते हैं, ने दावा किया कि उनके नाम पर एक अनधिकृत लेवरेज्ड लोन लिया गया था, उनके जोखिम सहिष्णुता प्रोफाइल को झूठा रूप से उच्च सेट कर दिया गया था।

आंतरिक जांच और भारतीय प्राधिकरण

बैंक वर्तमान में एक आंतरिक जांच कर रहा है, जो अपने अंतिम चरण में है। लक्ष्य यह निर्धारित करना है कि किस कार्य समूह या जिम्मेदार अधिकारियों ने विवादित बॉन्ड बिक्री के लिए निर्देश दिए। इस बीच, भारत में नियामक जांचें तेज हो गई हैं: प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) और आर्थिक अपराध शाखा (ईओडब्ल्यू) इस मामले की जांच कर रहे हैं, क्योंकि इसी तरह की शिकायतें प्राधिकारियों को की गई हैं।

एचडीएफसी की प्रतिक्रिया

एचडीएफसी के एक प्रवक्ता ने ब्लूमबर्ग को बताया कि बैंक ने अभी तक "अविश्वासपूर्ण बिक्री" का प्रमाण नहीं पाया है, लेकिन जांच जारी है। प्रवक्ता ने इस पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया कि दोनों अधिकारियों को अवकाश पर क्यों भेजा गया।

डीएफएसए की भूमिका और प्रभाव

दुबई के वित्तीय क्षेत्र के लिए, ऐसे मामलों से सिर्फ प्रतिष्ठान को हानि नहीं होती बल्कि अंतरराष्ट्रीय विश्वास को भी प्रभावित कर सकते हैं। डीएफएसए के लगाए गए प्रतिबंध बाजार दुरुपयोग को रोकने और खुदरा ग्राहकों को अत्यधिक जोखिम लेने से बचाने का लक्ष्य रखते हैं। कि सबसे प्रसिद्ध भारतीय बैंकों में से एक भी लक्षित किया गया, यह नियामकों की गंभीरता को उजागर करता है।

क्या आगे की उम्मीद करें?

यदि आंतरिक जांच संदेह की पुष्टि करती है, तो यह बर्खास्तगी या यहां तक कि आपराधिक कार्रवाइयों की ओर ले जा सकती है। इसके अलावा, एचडीएफसी लंबे समय तक परिणामों का सामना कर सकता है: यह डीआईएफसी में संचालन करने का अधिकार खो सकता है, जुर्माना सह सकता है, या अधिक सख्त प्रतिबंधों का सामना कर सकता है।

यूएई, और विशेष रूप से दुबई का वित्तीय हब के रूप में भविष्य, काफी हद तक इस पर निर्भर करेगा कि क्या ऐसे मामलों के साथ पारदर्शिता, निर्णायकता और तेजी से निपटा जाता है। स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों का विश्वास बनाए रखना आवश्यक है।

निष्कर्ष

क्रेडिट सुइस एटी१ बॉन्ड घोटाले में नवीनतम अध्याय गलत लक्ष्य वाली वित्तीय उत्पादों की बिक्री से संबंधित गंभीर जोखिमों को उजागर करता है। एचडीएफसी बैंक की स्थिति हर बाजारी खिलाड़ी के लिए एक चेतावनी के रूप में कार्य करती है: नियामक अनुपालन वैकल्पिक नहीं है; यह एक बुनियादी अपेक्षा है, विशेष रूप से दुबई के वित्तीय क्षेत्र जैसे अत्यधिक नियानित वातावरण में जो डीआईएफसी और डीएफएसए द्वारा निरीक्षित है।

(स्रोत: एचडीएफसी बैंक की घोषणा.)