और बगैर बैंक के धन प्रेषण? जाने कैसे!

संयुक्त अरब अमीरात में रहने वाले प्रवासियों के लिए, धन प्रेषण केवल परिवार की सहायता का एक साधन नहीं है; यह वैश्विक आर्थिक प्रवाह का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। ये लेनदेन आर्थिक स्थिरता में योगदान करते हैं, परिवारों की जीविका में सहायक होते हैं, और यहाँ तक कि GDP वृद्धि में भी अप्रत्यक्ष रूप से भूमिका निभाते हैं। हाल के वर्षों में, डिजिटल समाधान के उदय ने यह संभव बना दिया है कि धन प्रेषण तेज, सस्ता और अधिक सुविधाजनक हो सके - यहाँ तक कि बैंक शाखा या खाते के बिना भी।

पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली की चुनौतियाँ

बैंक ट्रांसफर में ऐतिहासिक रूप से उच्च लागत, लंबा प्रतीक्षा समय, और जटिल प्रक्रियाएँ शामिल होती थीं। कई व्यक्तियों ने अनुभव किया है कि एक साधारण ट्रांसफर में कई दिनों का समय लगता था, उल्लेखनीय नहीं करें तो छिपी हुई फीस और कम प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें। ये बाधाएँ उन लोगों के लिए विशेष रूप से समस्याग्रस्त हैं जो नियमित रूप से अपने घर पैसे भेजते हैं, जैसे दक्षिण एशियाई, अफ्रीकी, या मध्य-पूर्वी समुदायों के सदस्य।

मोबाइल एप्लिकेशन की क्रांति

फिनटेक समाधानों ने संयुक्त अरब अमीरात में रहने वाले प्रवासियों के लिए एक नए युग की शुरुआत कर दी है। मोबाइल एप्लिकेशन उभर कर सामने आए हैं जो बैंक शाखा या खाते की आवश्यकता के बिना अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर को सक्षम बनाते हैं। इसके लिए बस एक वैध यूएई फोन नंबर और ऑनलाइन भुगतान के लिए अनुपयुक्त बैंक कार्ड की आवश्यकता होती है – जो अक्सर बिना पंजीकरण शुल्क और न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता के होती है।

बोटिम - VoIP ऐप से फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म तक

बोटिम ने शुरू में यूएई में प्रवासियों के लिए मुफ्त इंटरनेट कॉल उपलब्ध कराई थी। हालाँकि, 2023 में इसने एक नई दिशा ली, यूएई, भारत, और फिलीपींस के बीच इन-चैट मनी ट्रांसफर सेवा शुरू की। आज, यह एप्लिकेशन 170 से अधिक देशों में धन प्रेषण की अनुमति देता है, बैंक खातों और मोबाइल वॉलेट दोनों में। इंटीग्रेटेड वॉलेट फंक्शन के साथ, उपयोगकर्ता अपने वित्त को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं, क्योंकि ट्रांसफर वास्तविक समय में, हर समय उपलब्ध होते हैं।

करीम पे - QR कोड के साथ धन भेजें

करीम अब केवल एक परिवहन प्लेटफ़ॉर्म नहीं है, बल्कि एक वित्तीय सेवा प्रदाता भी है। करीम पे 30 से अधिक देशों में धन भेजने की सुविधा प्रदान करता है, बस QR कोड या भुगतान लिंक का उपयोग करके। प्राप्तकर्ता के बैंक खाते का नंबर या आईबीएएन जानने की आवश्यकता नहीं होती। यह प्लेटफ़ॉर्म एकल लेनदेन में 45,000 दिरहम तक के ट्रांसफर की अनुमति देता है, साथ ही पारंपरिक बैंकों की तुलना में संभावित रूप से 50% बेहतर विनिमय दरों के साथ।

ई एंड मनी - दूरसंचार से वित्त तक

ई एंड के रूप में पुनः ब्रांडेड, एतिसलात की फिनटेक डिवीजन अब केवल मोबाइल सेवाएँ ही नहीं, बल्कि डिजिटल वित्तीय समाधान भी पेश करती है। यह एप्लिकेशन उपयोगकर्ताओं को प्रतिस्पर्धात्मक विनिमय दरों और न्यूनतम लागतों पर अपने मोबाइल फोन से सीधे विदेश में धन भेजने को सक्षम बनाता है। इसके अतिरिक्त, यह उपयोगिता बिल भुगतान, मोबाइल टॉप-अप और खरीदारी की सुविधा भी प्रदान करता है। एप्लिकेशन यूएई सेंट्रल बैंक द्वारा नियमित किया गया है, जिससे संचालन एक सुरक्षित और नियंत्रित ढांचे के भीतर होता है।

टैपटैप सेंड - कुछ देशों में मुफ्त ट्रांसफ़र

हालाँकि यूएई बाजार में अपेक्षाकृत नया है, टैपटैप सेंड ने पहले ही अन्य देशों के प्रवास के बीच लोकप्रियता हासिल कर ली है। यह ऐप विशेष रूप से दक्षिण एशियाई, अफ्रीकी और कैरीबियाई देशों में ट्रांसफ़र के लिए समर्पित है। कुछ देशों में, जैसे भारत, पाकिस्तान, या बांग्लादेश, में धन पूरी तरह से निःशुल्क भेजा जा सकता है। इसका सरल पंजीकरण और तेज़ ट्रांसफ़र समय विशेष रूप से उन लोगों के लिए आकर्षक हैं जो बार-बार कम धन भेजते हैं।

लुलु मनी - लुलु एक्सचेंज का डिजिटल अंग

लुलु मनी, लोकप्रिय लुलु समूह का डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म, 170 से अधिक देशों में धन प्रेषण सेवाएँ प्रदान करता है। उपयोगकर्ता नकद, प्रीपेड कार्ड, या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं। उल्लेखनीय विशेषताओं में रियल-टाइम विनिमय दर ट्रैकिंग, एक वफादारी कार्यक्रम, और मजबूत विनियमन शामिल हैं। प्लेटफ़ॉर्म डेवलपर्स को अपने अनुप्रयोगों में ट्रांसफर फ़ंक्शन एम्बेड करने के लिए एपीआई-आधारित एकीकरण भी प्रदान करता है।

अल अंसारी एक्सचेंज ऐप - डिजिटल "सुपर ऐप"

अल अंसारी एक्सचेंज मोबाइल एप्लिकेशन एक सरल ट्रांसफर प्लेटफ़ॉर्म से कहीं अधिक है। यह एक "सुपर-ऐप" है जो धन प्रेषण, प्रीपेड कार्ड प्रबंधन, उपयोगिता बिल भुगतान, मोबाइल टॉप-अप, और यहाँ तक कि फ्लाइट बुकिंग को भी जोड़ता है। ऐप बैंक ट्रांसफर, कार्ड भुगतान, और शाखाओं में नकद भुगतान की सुविधा प्रदान करता है। यूएई सेंट्रल बैंक द्वारा नियमन किया गया है, यह सुरक्षित एन्क्रिप्शन, धोखाधड़ी रोकथाम प्रणाली, और विनिमय दर अलर्ट की विशेषता देता है।

यूनिमनी - वैश्विक कवरेज, पारदर्शी शुल्क

पूर्व में यूएई एक्सचेंज के रूप में जाना जाता था, यूनिमनी अब 30 से अधिक देशों में परिचालित है। ट्रांसफ़र के अलावा, कंपनी यात्रा सेवाएँ, मुद्रा विनिमय, और उधारी विकल्प भी प्रदान करती है। यह एप्लिकेशन निकटतम मिड-मार्केट विनिमय दरों और शुल्क की स्पष्ट पारदर्शिता का उपयोग करता है। भारतीय प्रेषण के लिए, स्थानीय कर नियमों (जैसे GST और TCS) पर विचार किया जाता है, जिसमें अप्रिय आश्चर्य को टाला जाता है।

ये ऐप लोकप्रिय क्यों हैं?

यूएई में कई प्रवासी इन एप्लिकेशनों को उनकी गति, कम लागत, और उपयोग की मान्यता के कारण चुनते हैं। जबकि पारंपरिक बैंकिंग चैनल आमतौर पर लंबे प्रसंस्करण समय और उच्च शुल्क शामिल करते हैं, ये ऐप्स वास्तविक समय में ट्रांसफर को पूरा करते हैं और 24/7 उपलब्ध होते हैं। इसके अतिरिक्त, कई ऐप्स बहु-भाषाओं का समर्थन करते हैं, जिससे वे उन लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं जो धाराप्रवाह अंग्रेजी या अरबी नहीं बोलते।

किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

हालाँकि ये एप्लिकेशन सुविधाजनक और तेज होते हैं, विनिमय दरों और संभावित छिपी हुई लागतों की जांच करना हमेशा बुद्धिमानी की बात होती है। यह भी महत्वपूर्ण है कि यह सुनिश्चित किया जाए कि ऐप के पास आवश्यक वित्तीय लाइसेंस और विनियामक समर्थन है। यूएई में वैध प्लेटफ़ॉर्म सेंट्रल बैंक द्वारा देखे जाते हैं, जिससे ये एक विश्वसनीय विकल्प बनाते हैं।

निष्कर्ष

धन प्रेषण कई प्रवासियों के लिए अब एक विलासिता नहीं है बल्कि यूएई में एक दैनिक आवश्यकता है। मोबाइल एप्लिकेशन पूरे विश्व में परिवार के सदस्यों को जल्दी, आसानी से, और सस्ते में धन भेजने की अनुमति देते हैं - बिना बैंक की शाखा में कतार लगाए या व्यापक कागजी कार्रवाई को पूरा किए बिना। भविष्य निश्चित रूप से डिजिटल वित्तीय समाधानों की ओर बढ़ता है।

(इस लेख की जानकारी हमारे पाठकों के लेखों और अनुभवों पर आधारित है।)