सेवानिवृत्ति के बाद विदेश से यूएई ऋण प्रबंधन

यूएई की ऋण सेवानिवृत्ति के बाद विदेश से चुका सकेंगे?

संयुक्त अरब अमीरात में काम करने वाले प्रवासी, अपनी दैनिक जीवन, बड़ी खरीदारी, या निवेश के लिए व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाते हैं। हालांकि, एक बार सेवानिवृत्ति के बाद लोग अपने देश लौट जाते हैं, तब यह प्रश्न उठता है कि इन ऋणों का क्या होता है? क्या विदेश से इनकी अदायगी जारी रखना संभव है? और यदि अदायगी नहीं होती है तो इसके क्या परिणाम होते हैं?

यूएई में व्यक्तिगत ऋण पर नियम

यूएई में, व्यक्तिगत ऋण की खाता प्राप्ति और अदायगी सख्त नियम और केंद्रीय बैंक के प्रावधानों द्वारा शासित होते हैं। मुख्य नियम है कि प्रत्येक व्यक्तिगत ऋण का कार्यकाल ४८ महीने से अधिक नहीं हो सकता। यह नियम केंद्रीय बैंक के नोटिस संख्या ३६९२/२०१२ और नियम संख्या २९/२०११ पर आधारित है, जो बैंकिंग सेवाओं और ग्राहक प्रबंधन को नियंत्रित करते हैं।

जब कोई व्यक्ति यूएई में ऋण लेता है, तो वे बैंक के साथ एक आधिकारिक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं जिसमें अदायगी की शर्तें, ऋण अवधि, और आय के अनुपात में अधिकतम किस्त स्पष्ट रूप से निर्धारित होती है। यह आम तौर पर आय के ५०% से अधिक नहीं हो सकता, लेकिन सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह सख्त होता है: अधिकतम ३०%।

जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है और अपने गृह देश लौटता है?

नियम कहते हैं कि यदि ऋण धारक सेवानिवृत्ति से पहले ऋण की अवधि समाप्त होती है और वह अब यूएई में कार्य नहीं करता है, तो ऋण पुनः संरचित किया जा सकता है। इस स्थिति में, बैंक किस्तों की पुनर्गणना करता है ताकि वे सेवानिवृत्ति से या अन्य फिक्स्ड आय की ३०% से अधिक न हों। यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक के भार स्थायी बने रहें।

यह महत्वपूर्ण है कि यह पुनः संरचना स्वचालित नहीं है। उधारकर्ता को बैंक को अपनी सेवानिवृत्ति और यूएई से प्रस्थान के बारे में सूचित करना चाहिए, साथ ही विवरण फिर से बातचीत करने का अनुरोध भी करना चाहिए। इसी बीच, नए ऋण, ऋण विस्तार, या डिफरल की अनुमति केवल तभी होती है जब ग्राहक अभी भी शर्तों को पूरा करता है — उदाहरण के लिए, उपयुक्त आय या गारंटी होने पर।

क्या विदेश से अदायगी की जा सकती है?

हाँ, यूएई बैंक आमतौर पर स्वीकार करते हैं यदि ग्राहक विदेश से अदायगी जारी रखते हैं, जैसे कि अपने गृह देश से। इसके लिए कई समाधान उपलब्ध हैं:

टेलीग्राफिक ट्रांसफर (टीटी): ग्राहक मासिक किस्त को अपने घरेलू बैंक खाते से सीधे ऋणदाता बैंक के खाते में भेजता है। यह सबसे सामान्य पद्धति है।

अंतरराष्ट्रीय स्थायी आदेश: कुछ देशों में, स्वचालित अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण भी सेट किए जा सकते हैं, जो नियमित और समय पर भुगतान सुनिश्चित करते हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग एक्सेस: यदि ग्राहक का यूएई-आधारित बैंक खाता सक्रिय रहता है, तो वे ऑनलाइन इंटरफेस का उपयोग करके अदायगी आरंभ कर सकते हैं।

तीसरे पक्ष भुगतान: कुछ मामलों में, परिवार के सदस्य या प्रॉक्सी ग्राहक की ओर से भुगतान कर सकते हैं, लेकिन इसे पहले से बैंक के साथ सहमति करना सलाहशील है।

बैंक को किसी भी परिवर्तन की जानकारी देना और ग्राहक द्वारा अपने संविदात्मक दायित्वों की निरंतर पूर्ति लिखित रूप में घोषित करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

यदि अदायगी छूट जाती है तो क्या होगा?

अदायगी ना होने पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं, भले ही ग्राहक यूएई छोड़ चुका हो। यदि एक पूर्व निवासी किस्तों का भुगतान नहीं करता:

1. बैंक ऋण वसूलने के लिए नागरिक कार्यवाही शुरू कर सकता है।

2. यदि अदालत बैंक के पक्ष में निर्णय देती है, तो प्रवर्तन कार्यवाही का पालन हो सकता है।

3. इसमें यात्रा प्रतिबंध, गिरफ्तारी वारंट, और यहां तक कि संपत्ति जप्ती भी शामिल हो सकती है यदि देनदार यूएई में लौटता है या अन्य देशों के साथ अंतरराष्ट्रीय समझौतों के अधीन होता है।

4. देनदार को ब्लैकलिस्ट किया जा सकता है, अन्य देशों में भविष्य में ऋण प्राप्ति को जटिल बनाता है।

इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि यदि कोई अपने गृह देश लौटे, तो वे तुरंत ऋणदाता बैंक से संपर्क करें और अपनी स्थिति और अदायगी की मंशा के बारे में लिखित सूचित करें।

कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हो सकते हैं?

एक बार जब ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो बैंक से "क्लियरेंस लेटर" या "नो-ड्यू सर्टिफिकेट" प्राप्त करने की प्रबलता से सिफारिश की जाती है। यह एक आधिकारिक दस्तावेज है जो प्रमाणित करता है कि देनदार के पास अब कोई बकाया ऋण नहीं है और ऋण लेन-देन समाप्त हो चुका है। यदि ग्राहक भविष्य में यूएई लौटने की योजना बनाता है, तो खासकर यदि वे दूसरा ऋण लेना चाहते हैं या कॉर्पोरेट मामलों को संभालना चाहते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है।

विदेश से अदायगी के लिए सुझाव

हमेशा ट्रैसेबल ट्रांसफर (टेलीग्राफिक ट्रांसफर, स्विफ्ट) का उपयोग करें।

भुगतान की रसीदें रखें, और जब संभव हो तो बैंक से लिखित में भुगतान की प्राप्ति की पुष्टि मांगें।

मुद्रा के उतार-चढ़ाव का ध्यान रखें, क्योंकि घरेलू मुद्रा से स्थानांतरण करने पर एईडी में गणना की गई किस्त की राशि प्रभावित हो सकती है।

अदायगी की समय सीमा को कभी नज़रअंदाज़ न करें - यहां तक कि देरी भी कानूनी परिणाम पैदा कर सकती है।

निष्कर्ष

यूएई में अधिग्रहित व्यक्तिगत ऋण की अदायगी सेवानिवृत्ति के बाद जारी रह सकती है, भले ही ग्राहक देश छोड़ दे। कुंजी बैंक के साथ संचार, पारदर्शी अदायगी की मंशा, और नियमों और अनुपालन का ज्ञान है। जो लोग समय पर अपनी स्थिति की रिपोर्ट करते हैं और अपनी जिम्मेदारियों को ईमानदारी से पूरा करते हैं वे अपना अच्छा क्रेडिट रेटिंग बनाए रख सकते हैं, कानूनी परिणामों से बच सकते हैं, और यूएई में अपने वर्षों का एक स्वच्छ पत्र के साथ अध्याय समाप्त कर सकते हैं।

(लेख का स्रोत: यूएई के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नियमावली और शर्तों के आधार पर।)